4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

(軍聞社記者莊家宏基隆7日電)海軍106年敦睦遠航訓練支隊今日駛抵基隆港,將於明後兩天開放參觀,歡迎國人踴躍參加,見證海軍官兵精實、壯盛的軍容,以實際行動為國軍加油。

海軍司令部表示,此次基隆港開放參觀為3月8、9日上午9時至下午3時,除開放艦艇參觀,並安排海軍官校鼓號樂隊、海軍樂儀隊及海軍陸戰隊學校莒拳隊等操演;另外,「磐石軍艦」上也設置文宣館,藉由陳展裝備、物品,使國人了解國家科技發展、臺灣精品、工藝之美,以及國軍發展願景,進而達到全民國防與提升人才招募成效。

106年敦睦支隊國內航訓行程,還有基隆、蘇澳及花蓮等3站,歡迎國人踴躍參觀,共同享受一場難忘的國防饗宴,海軍司令部也提醒預參觀民眾,須攜帶中華民國身分證或可證明國民身分的證件。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

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銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

指鹿為馬的台鐵局!不舞之鶴!

台鐵局長鹿潔身在今日(9日)立法院質詢時表示:

台鐵產業工會春節發動依法休假,台鐵初步懲處331人,其中235人一大過、6人兩小過、90人一小過。其認為春即期間仍應出勤,相關爭議交由勞動部不當勞動行為裁決委員會裁決中,裁決期間暫不公布正式懲處結果。

等裁決結束,就會公布詳細懲處結果,如果遭懲處者不接受,仍可向保訓會提出行政救濟。台鐵認為,台鐵員工是公務員兼具勞工身分,仍應符合公務人員請假規定,且春節正值疏運尖峰期,依工作契約春節應輪班值勤。銀行貸款利息比較

而台鐵產工申請的是當初過年前有提出休假申請,但當時台鐵局有發兩份公文通知員工要依班表出勤,認為這是不當打壓工會活動而申訴,不是針對懲處內容;因此,不論裁決結果如何,台鐵仍會照考成委員會結果祭出懲處。

此番言論,震驚了台鐵員工們,原來我們的局長,已經是非不分到了罔顧法律跟裁決的程度,現階段正在裁決的準備程序,尚未開庭,但台鐵在立法院片面說將不計結果也要懲處,這個代表的意思是什麼?就是從交通部長賀陳旦以下的交通部以及台鐵官員,已經毫無遵守勞基法的意念了,再加上總統的表姊勞動部長,也已經完全放棄治療,毫不理會。是不是這個國家的法治精神已經蕩然無存?

在此羅列幾項重大爭議點:


第一:身分上的法律適用:

台鐵員工的身分從考試進來到錄用,我們都很明確地認知到是公務員法以及勞基法「擇優適用」,什麼是擇優適用,觀勞動基準法第84條可以得知:公務員兼具勞工身分者,其有關任(派)免、薪資、獎懲、退休、撫卹及保險(含職業災害)等事項,應適用公務員法令之規定。但其他所定勞動條件優於本法規定者,從其規定。所謂的其他勞動條件,就包含了工時、休假等等規定,所以台鐵員工就休假這個部分適用勞基法毫無疑問。

第二:政府的法律函釋:

根據今年1月25日台北市政府勞動局回函給交通部台鐵局的內容中指出:「…故農曆除夕及春節係屬勞動基準法所定應放假之日,如遇該等休假日,勞工均應休假;若未於契約中事先約定或事先徵得勞工同意調移至他日放假,而雇主徵得勞工同意於該等休假工作,則工資應加倍發給。」其中已清楚表明,台鐵員工的國定假日休假是天經地義,如要求出勤要經得員工同意!同樣的函釋內容,也出現在105年9月15日的勞動部發給台鐵局的函釋,如圖1和2

圖1:106年1月25日勞動部發給台鐵局的函釋
圖2:105年9月15日勞動部發給台鐵局的函釋
圖3-1:勞委會函釋
?

圖3-2:勞委會函釋

而台鐵局自己拿出來的銓敘部函釋指稱說台鐵員工適用公務員法,也被當年的勞委會函釋打槍,如圖3




第三:產業工會舉措符合誠信原則,絕非權利濫用:

首先,產業工會在今年初1月1召開第一次會員代表大會,38人中29人出席一致通過工會決議:進行依法休假。這就是一個工會法上保障的工會活動,不得受到雇主的任何打壓跟脅迫。其次我們在1月11日(如圖4)告知鐵路局,我們將進行依法休假,同時在1/23日,送出所有的名單供鐵路局參考調度人力(如圖5)。這樣的善意舉動就是為了讓鐵路局知道員工要進行依法休假,絕對符合誠信原則的要求。

圖4-1 台鐵產業工會公文
圖4-2台鐵產業工會公文
圖5-1台鐵產業工會公文
圖5-2台鐵產業工會公文
哪家銀行貸款利率低
第四:鐵路局高官的恬不知恥


而我們也不斷在電視上看到,交通部長、鐵路局長跟企業工會理事長不斷宣稱,會正常營運,甚至說出:「兩千人休假不影響疏運」、以及我們只有「不到10個人會進行依法休假!」且絕對不會造成鐵路的癱瘓;而的確,我們的目的不在於癱瘓鐵路,而是要請鐵路局正視員工要求改善班表的訴求!這樣的善意跟理性的舉動,卻喚不回台鐵局的重視,反而祭以曠職懲處來記過處分。這樣的台鐵局,早已是無視法律、無法無天。

第五:懲處規定的莫衷一是:

依法休假結束以後,依照員工的排定班表,最多就是兩天曠職,可是台鐵局任意擴張解釋請假規定,處以三到五天的曠職來處分。雖然在極大的壓力下最終都改為三天,但實際上有一天是員工的例假,本應扣除才對。最終有337位員工被記曠職,可能會背上小過或大過論處。這其中,我們看到了台鐵局的顢頇:

1.全國認定曠職標準不一。
2.對於曠職天數修修改改。
3.
還沒召開考成會就送出核定表。
4.
核定表上的「核定」兩字竟是用剪貼方式完成!
5.
偽造文書要求員工回頭請病假。
6.
基層主管不敢蓋章以示負責。

種種誇張的行徑都相當令人瞠目結舌,該叫大家如何相信台鐵局是個依法行政的機關?

第六:無視裁決的欺公枉法

目前正在裁決案的準備審理期間,台鐵局先是指控產工是要癱瘓鐵路,做「爭議行為」,實際上他們早已清楚這次的休假無法癱瘓鐵路,一再是非不分,抹黑台鐵員工。接著公開在立法院質詢對媒體放話:「將等裁決結果出來一律記大過!」完全無視裁決庭的效力,試問這樣史無前例的裁決案已經在準備期間,為何還能公開恐嚇威脅員工?

勞動部裁決委員會做出審查認定後,是具有司法效力的:依照勞動部的裁決Q&A中指出:

裁決委員會作成裁決決定時,對於違反不當勞動行為規定之一方,中央主管機關得處該當事人罰鍰外,裁決委員會並得於裁決決定中以主文救濟命令的方式,使受到不當勞動行為侵害的一方,回復到未受侵害前的原始狀態。這是一種以公權力行使,讓雙方當事人回歸和諧穩定狀態的方式,如果該當事人未依救濟命令內容履行,中央主管機關依法得另行處罰。?

如果台鐵局不尊重裁決結果逕為處罰,等同了完全輕視法律的設計跟規定,如此一來不僅僅是台鐵員工,甚至是全台灣的勞工都將陷入資方目無法紀的牢籠,這將是所有台灣人民都無法接受的結果!我們應該認為法律的存在是實質的保障,還是只是拿來裝飾用的法典?

台鐵局的指鹿(勞基法)為馬(公務員法),胡亂解釋法律。再再證明了鹿局長自己只是信用不良辦信用卡一隻不舞之鶴,應該跳舞來改善員工困境時不跳,反而在打壓員工時毫不吝惜地展現自己的舞藝,這樣的枉法局長,我們也只能搖頭嘆息台灣的勞權將岌岌可危了。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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