二次協公教信用貸款利率

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

買房貸款流程正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品如何融資及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

台中機車借款四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。



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▲最新研發出來的醫療膠,可以在短時間內使傷口癒合。(示意圖/警方提供)

健康中心/綜合報導

《質量效應》(Mass Effect)是BioWare公司在2007年發行的電玩,玩家可以使用一種看似神奇的「醫療膠」(Veti-gel)治癒自己在電玩遊戲中所受的傷害。原本只存在於遊戲跟電影中能快速治癒傷口的凝膠,將成現實能夠使用的醫療用品。這種醫療膠可以快速止血,增加傷者送醫治療或存活的機會。

醫療膠是一種為動物治療傷口的藥物,是由植物細胞壁中提取的多糖聚合物所組成,它可以模仿細胞外基質的網狀結構,在人體的細胞外基質(ECM)提供良好的支撐,在傷口部位形成阻擋的作用,可以在幾秒鐘內快速地阻止外傷和內傷的創傷性出血,減少傷者在大量失血的過程中喪命。

▲醫療膠可以快速止血,讓傷者有更多機會存活。(圖/花蓮消防局提供)

美國紐約大學(New York University)學生喬.藍多利納(Joe Landolina)為醫療膠的研發者,他發明醫療膠的起源是來自於自己對醫療濃厚的興趣,從2010年開始研究這種新藥,他曾經做過一些實驗能使聚合物立即從液態轉變為固態,「我後來想到它可以用來製作止血藥物,改變現階段治療方式。」雖然他沒有醫學藥品相關領域的背景與知識,但是經過努力及他人的協助,終於讓醫療膠問世。

Landolina 在TED演講時,請台下觀眾試想在戰場上,或是警察在執行勤務時受傷,當傷口正在大量出血,來不及等醫務兵用五分鐘時間加壓止血,這時候如果有醫療膠,軍人或警員就可以立刻自行止血,等待進一步的救援。這樣的效果將會大大提升傷者的存活率,讓傷口不用經過縫合,就能正常地痊癒。

▲在重大傷亡或戰場上,醫療膠都將會是改變社會的重要發明。(圖/路透社)

目前醫療膠還未通過美國食品藥品監督管理局(FDA)的許可,現階段還需要經過更嚴謹的測試與實驗,才能安全運用在人類身上,現在醫療膠已經初步完成動物實驗,能夠安全地使用在動物身上,如果產品通過人體試驗,證明價格合理,可以大量製造,將會顛覆醫學界以往治療傷口的思維。











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▲被指「金融業慣老闆」,花旗銀、元大銀及國泰世華銀行紛發聲明回應。(圖/達志影像/示意圖)

記者許雅綿/台北報如何向銀行貸款銀行信用貸款試算

全國金融業工會聯合總會25日公布違反勞基法裁罰件數最多的金融機構,在銀行部分,花旗銀行挨罰19筆、元大銀行14筆,以及國泰世華銀行14筆位居前三名;對此,銀行紛紛發聲明表示,「未盡周全之處,虛心檢討,並將持續加強改善。」

根據全國金融業工會聯合總會統計,全國各縣市所公布的裁罰情形,金融業總計被裁罰了289件(359筆),其中台北市就占了138件(208筆),原因在於金融機構的總公司絕大多數設立在台北市有關。

細看金融業最常違反勞基法態樣中,以延長工作時間未依規定加給工資156筆(占43.5%)最多,其次為延長工作時間超過法令規定有54筆(占15%),以及未依規定置備勞工出勤紀錄44筆(占12.3%)、延長勞工工作時間未經工會或勞資會議同意有25筆(占7%)

對次,花旗(台灣)銀行表示,花旗銀一向重視勞工權益並嚴格遵守法令規章,若有未盡周全之處,虛心檢討,並將持續加強改善。

國泰世華銀行則指出,向來注重員工權益與福利,對於主管機關的指正意見,已全力完成改善,未來亦會持續從員工需求出發,打造友善的工作環境。

元大銀行認為,人力資源各項制度,依勞動基準法規定辦理,甚或優於勞動基準法。近二年來主管機關對銀行業實施專案勞檢,元大銀行違反勞動基準法共計4項,有鑑於此,元大銀行積極改善並強化宣導。

此外,元大銀行強調,2016年銀行業專案勞檢複檢時,元大銀行違反項目僅有1項,顯示元大銀維護員工權益與法令遵循已有顯著成效。優惠利率貸款

元大銀行表示,考量員工可能因過度專注公務,未能於事先提出加班申請,影響員工權益,人力資源部設計配套措施,以電腦程式畫面主動提醒員工因公務延長工作時間得點選加班申請之機制。另若員工延長工作時間逾3.5小時,電腦也會自動提醒員工即將超過法定加班時間,請其儘速結束工作並下班。

▼金融業慣老闆排行榜。資料來源:全國金融業工會聯合總會。整理:記者許雅綿。







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