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二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人，因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難，更甚發生毀諾情形，即可參加二次協商方案。
正常繳款協商
正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款，但因利率過高債務人有不能負荷之虞，於可預見不能繳款情況之發生，先行與債權銀行進行協商。
呆帳
在消費者金融範圍而言，指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定，經由逾期放款及催收後，具有下列情事之一者，應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳：
一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因，致債權之部份或全部無法收回者。
二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權，殘值不足以還清債務，或執行費用接近或超過銀行可受償金額，執行後無實益者。
三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買，而銀行無承受實益者。
四、逾期放款及催收款逾清償期後二年，經催收仍然無法收回者。
更生程序
「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃（此計劃稱更生方案），更生方案經法定程序由法院認可後，債務人只要依照方案履約完畢，除了不免責債權外，就當然免除其他債務（當然免責）之制度，在更生過程中，債務人所從事之職業不會受到任何限制。
信用破產個人信貸資格
法律上並無此解釋名詞，但銀行在評估借款人個人信用狀況時，會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考，若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況，聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準，而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時，意同個人「信用破產」。
前置協商
金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定：「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨。」
負債整合
負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構，直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多，銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案，有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款，而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長，較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。
債務協商
債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量，取得共識並實行之。
逾期繳款協商
逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難，已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商，以避免相關法律催收程序。
整合負債貸款
消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等，整合到利率較低的單一銀行貸款裡。
PHOTOGRAPHER：MARK LEE
EDITOR & STYLING：RUBY LU
綜觀台灣產業的現況，其中一個顯而易見的問題，即是世代斷層的危機，許多重要企業家仍位居第一線奮戰，這些大老也扮演著意見領袖的社會角色，難以看見年輕世代的蹤影，似乎被一個大鍋蓋悶著，其實不然，有許多年輕人奮起，以新世代思維在危機裡開拓新商機，正面迎擊這個最壞也是最好的時代。《FASHION QUEEN》邀請三位三十歲以下的青年創業家，分別是30歲的樂夢旅行設計創辦人文業豪、29歲的義米花imihwa品牌總監黃思婷和28歲的AJ2愛家概念執行長蔡適宇，訴說著一個全新世代的創業故事。
旅行的意義
旅行對於文業豪而言，是一件再熟悉、再自然不過的一件事，因為家人、求學和工作關係，他的生活足跡遍及8個國家：美國、荷蘭、新加坡、馬來西亞、瑞士、日本、蒙古，第8站就是台灣，親身體驗過不同的文化風情。瑞士洛桑管理學院學成後，他曾任職於高盛銀行，後從事私募基金和投資開發工作，在一次因緣際會下，和同樣熱愛旅行的桃園大溪笠復威斯汀渡假酒店執行董事黃郁婷共同成立樂夢旅行設計。
因為知道他擁有豐富的旅行經驗，當身邊長輩和朋友要去旅行時，文業豪就成為熱門的諮詢對象，希望參考他的經驗來規劃行程，「當時我和朋友心想，不如善用自身的優勢，也就是餐旅知識和旅遊背景，以及當地人脈，系統化地為熱愛旅行的人提供客製化的精緻深度旅遊，於是我們團隊經過半年的籌備期，於2016年成立樂夢旅行設計。」
樂夢旅行瞄準大中華地區的頂級客群，目前合作夥伴遍布6大洲的72個國家，從南半球阿根廷的伊瓜蘇瀑布到北半球芬蘭的多彩極光，甚至是兩端之間的絕美聖地，幾乎是不管到哪一個國家旅行，都有與樂夢合作的當地人士，他們能提供最道地的情報，以擴大每一位顧客的體驗尺度和深度；樂夢共分為3種服務等級，從最基本的24小時wifi連線支援，以及全程訂製的行程規劃，到最頂級的旅遊經理全程相隨、專屬私人專機待命、派送私人廚師至目的地烹製佳餚。
▲樂夢旅行設計創辦人：文業豪。
無工作借錢
聽著文業豪的解說，一顆心早已不知神遊到哪去，同時也認為樂夢彷彿就是間高級訂製服工作室，每一位經理人都是旅行設計師，必定和每一位客戶做一個小小的訪問，了解客戶的需求，運用自身的頂級旅遊經驗和專業知識，方能設計出一套最符合理想的旅程，達到每個人心目中旅行的意義，創造美好的回憶。
創業過程中，文業豪非常感謝雙親總是百分百支持，「他們比較擔心我想做的事情太多，像是我想做餐飲，也想做旅行，他們建議先選定一項，專心致志，做穩後再想下一步。」喜愛下廚，幾乎每周下進廚房3次的他眼神堅定的說，等樂夢穩定後，第二步就是開韓式餐廳，他會將拿手的人蔘雞湯作為招牌料理，「但在這之前啊，我們要先從洛桑管理學院的學弟妹招募新血，感覺我現在已經過了每個月當空中飛人的年紀了！」
身為虔誠的皈依佛教徒，在累積如此豐富的旅行驗經中，不丹是至今讓文業豪永難忘懷的國家，他於高中時首次造訪不丹，第二次是去年一月和母親一起前往，除了深受此的的人文歷史吸引，他也享受徜徉在山林仙境的懷抱；每逢農曆年，只要行程允許，文業豪都會到佛光山參加禪修營，今年則是到西藏拜拜和祈福，「從小我就跟著母親的信仰，長久下來覺得很有緣份，越想深度了解佛理；創業後，以佛理的角度看待工作和生活上遇到的每一個大小挑戰，會讓我看到更多不同的面向，也讓我個性變得穩定，變得更有耐性，也學會長遠的計劃，不是只著眼當下。」除了專注在事業上，他也和朋友和母親一起做公益，曾捐贈食物給食物銀行，也曾和母親提供食物至萬華燈塔教會供街友飽餐，深知回饋社會的必要性。
享受每一刻的進步
義米花主要代理歐美設計師時尚精品，旗下主力商品為獨家代理的英國皮件品牌meli melo，另還有潮流眼鏡SPEKTRE、配件品牌Yazbukey等。黃思婷講起創業至今4年多的旅程，仍覺得一切發生地有些不可思議，因為她在23歲就飛到英國，根本沒考慮太多，就簽下meli melo代理合約，一年內在就在新竹風城購物中心、新光三越信義新天地和漢神巨蛋購物廣場開設據點，受到消費者好評，回首當初這有些莫名的決定，她說：「一路走來非常多貴人幫忙，協助我這毫無精品經驗的門外漢理解零售業，也讓我結交了許多同業好友，從彼此身上互相學習，享受進步的感覺。」
在成為meli melo台灣總代理商前，黃思婷是個上班族，剛從英國修完碩士學位回台時，她先後任職於IBM台灣和國泰世華總部，在國泰世華裡負責策畫信用卡，在國泰的一年多中，黃思婷的視野加深拓廣，「與在IBM不同，IBM是個支埠，大多是遵從總部的指令；國泰總部就在台灣，加上身為國泰的儲備幹部計劃團隊一員，是直在會議上收到老闆的指令，從中學到老闆的思維；我印象非常深刻，曾經有位高階經理人說，如果想靠一個腦袋、兩隻手賺錢，這輩子很難賺大錢， 要能複製賺錢方程式，才能夠致富。」
▲義米花imihwa品牌總監：黃思婷
至於，究竟為何走上精品之路，一切起因就是太喜愛網購英國商品，意外發現meli meli是當紅的代購品牌，於是自行找上英國原廠，一開始先進口少量販售，「當時從銀行離開後，只是想待業期可多方嘗試新產業，沒想到有天接到品牌通知，CEO想當面跟我聊，幸好我在銀行練就一身簡報功力，我就帶著meli melo台灣市場規劃簡報飛到英國。」沒想到，這簡報深得創辦人暨設計師Melissa Del Bono夫婦青睞，當下屬意眼前這23歲的小女孩拓展台灣市場，因為Melissa創業時也是23歲，兩人都很感性，即使沒有精品代理背景，她相信這小女孩充滿熱情，會保持初衷，黃思婷也憑著一股傻勁簽下合約，回台後看著這紙合約，還覺得如夢一場。
「當時雖然沒有雄心大志，但既然品牌相信我，我就一定會拼了命做好，所以第一年就開了3個百貨據點。」最初進百貨櫃點時，黃思婷還不知道能請工班，只是簡單地釘櫃子，隔天開幕就跟著百貨做早操、精神喊話、自己站櫃，「我那時覺得很開心、很新鮮 ，以前都只是逛百貨公司，現在從零開始認識百貨的運作，覺得充滿電力，越來越起勁。」
年紀輕輕就成為老闆，家人其實不支持，因為要同時對員工和原廠負責，不到30歲的她回想這一切：「創業後可以跟更多不同特性的人來往，只要是適才適所，都可以一同在各方面共同努力。為了完成使命忍受度提高，不管是對人或者對事，更有耐心。」看著她一邊回覆同仁的訊息，一邊回meli melo原廠e-mail，同時又一邊告訴我，今年計劃是在電商上火力全開，並且和其他品牌合作，打造複合式購物網，中國消費者也能下單；接下來年底將去上海開快閃店、去日本看商品展，雖然嘴上嚷嚷，但看得出來她享受踩著這樣充實的行程，期許自己勇於接受新挑戰，本楞O持海綿的狀態。
創造家的記憶
談起成立AJ2的原由，蔡適宇從原本站在攝影燈下的不安，語氣立刻轉為穩定，並且在整個談話過程中，讓人感受到南部囝仔的真誠和耿直，更有著超齡的成熟；原來，父親在台南經營的家具代工廠已有30年歷史，好品質和好手藝深受國外知名品牌青睞，被指定外銷歐、美、香港及日本的長期供應商，原本打算留美工作，但因父親健康因素而返台，他不甘安於現況繼承家業，在家族一片反對聲浪中，蔡適宇以電商專才和第二代思維，自行貸款創業，成立AJ2愛家概念，為老工廠注入新生命和新價值，脫離代工，也延續著父子間的感情與思念，「我從沒希冀人生順遂，不管好壞都要經驗，不去算計利益，只求在人生盡頭時，我能告訴對自己說：『What a ride!』」
加州州立大學畢業後，他滿心期待上任新工作，卻在那時接到父親病危的通知，於是畢業後直接返台，在全家對長子寄予厚望下，蔡適宇進入工廠工作和學習，在工廠的這3年，他深覺世代交棒的重要性，台灣很多中小企業因為交棒不成功，導致人事衝突，甚至沒落或倒閉，蔡適宇不諱言，自己也碰到人事問題，同時也面臨著傳產日趨萎縮，台灣傢俱陷入罔顧品質的價格戰。就在2014年時，蔡適宇覺得是時候用自己的方式來延續和翻新工廠的生命，「成長過程中，這座工廠就是我全部的記憶，因為有這個大3歲的哥哥，我才有現在的生活環境和資源，我們之間有著深厚的情感連結。」於是他利用工廠下班時間，獨自籌備一年多，突破30年來的代工，2015年8月自創品牌AJ2正式上線。
▲AJ2愛家概念執行長：蔡適宇
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創業最辛苦的部分，就是沒有家人的認同，家族從上到下都是反對派，他們不解為何他不安份接續耕耘多年的工廠，蔡適宇就是不想接受被安排好的人生，不想單單接家業，不甘心人生僅止於此，排除外在困難，但沒有家人的支持，加上父親不在身邊，創業路上很孤單，「創業尤其違反母親的期待，母子關係從緊密演變成緊張，我能理解她的徬徨，因為父親在世時，一間扛起事業和家庭，她是個小女人，跟在他身旁處理帳務；經過溝通後，媽媽同意讓我讓我使用工廠資源，為工廠帶進營業額，互惠才能長遠。」他笑說，母親的金錢概念非常清楚，不會因為是母子而打折，連現在北上桃園租屋必須要對她上繳房租，「她在我的創業過程中是個很微妙的存在，我感謝她的極力反對，讓我化阻力為動力，越要證明、越要堅持到底。」
AJ2上線至今一年半，今年朝著新計劃邁進，像是開春後台北辦公室和AJ2實體體驗店正式開張，此外，也將和台灣設計師合作推出「設計師系列」，「消費者現在買傢俱首選不外乎是IKEA、MUJI、HOLA，我期望創造出能與國際品牌平起平坐的在地傢俱品牌。」蔡適宇最後也為大家解答AJ2命名由來，靦腆地笑說：「其實沒什麼特別意思啦，AJ就是愛家的英文字首，2是副線，別人都是先發展主線再發展副線，但我倒著走，等副線穩定後，將成立中高端的主線，現階段以電商培養追求生活品質的新生代，等到他們走到下個階段，就能有另外一個選擇，我們的夢想就是希望在居住不公的世代，為年輕人打造一個溫暖的家。」
【延伸閱讀】
>>Feminine Power 浪漫旅程
※本文由《FASHION QUEEN》雜誌授權報導，未經同意禁止轉載。
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▲拉屎完撿來丟人的李男（圖／翻攝自揚子晚報，下同。）
大陸中心／綜合報導
江蘇鎮江一名李姓男子想和女友分手不成，竟直接在路上大便，還撿起來丟向陌生女子，因為他想說這樣會被當成是神經病，女友應該就會同意分手，但他事後也被警方拘留。
據《揚子晚報》報導，被害的劉姓女子哭著指控，她騎電動車經過大港華陽觀附近時，突然被陌生的李男抓住，本來以為是搶劫，卻發現警方盤問時，也深怕遭受「屎攻」，不斷詢問「你洗手了沒」？
▼受害的劉女。
50歲的李男到案後供稱，因為他和女友鬧分手，對方不願意，才會想要裝成神經病，希望能藉此達成目的，不過訊後也被涉嫌尋釁滋事罪，被鎮江新區警方行政拘留。
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